Что такое полис Каско и от чего защищает автомобиль.
Рассказали, как работает страховка, что влияет на ее стоимость и как настроить полис под свои задачи и бюджет.
Что такое Каско.
Каско — это добровольная страховка автомобиля на случай его повреждения, угона или полной гибели. Полис защищает владельца авто от непредвиденных расходов. По страховке можно починить машину после аварии или другого происшествия — например, если ее поцарапают во дворе или помнет упавшая ветка. А после угона или гибели автомобиля — получить выплату.
От чего защищает Каско.
Полис Каско с риском ущерба пригодится, чтобы починить машину в таких ситуациях:
Что не покрывает Каско.
Собрали некоторые случаи, когда полис Каско не сработает:
Чем Каско отличается от ОСАГО.
Основное отличие — полис ОСАГО обязателен по закону для всех водителей, а Каско можно дополнительно оформить по желанию. Есть и другие важные различия.
Обязательность. Каско оформляется по желанию — чтобы защитить свою машину или получить более низкую ставку по автокредиту. ОСАГО, напротив, покупать обязательно по закону.
Объект страхования. Каско страхует сам автомобиль — от повреждений, угона или полной гибели. ОСАГО страхует только ответственность владельца полиса перед другими участниками дорожного движения.
Максимальная сумма покрытия. По Каско она равна стоимости автомобиля — владелец сам определяет эту сумму в пределах диапазона страховой компании. По ОСАГО суммы строго фиксированы законом: до 400 000 ₽ за ущерб имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью.
Кто получает выплату. По Каско возмещение получит владелец машины или другое указанное лицо (например, банк, если авто в залоге). По ОСАГО выплата всегда направляется пострадавшим в ДТП — не тому, кто купил полис.
Что влияет на цену. Стоимость Каско складывается из цены автомобиля, выбранных рисков и дополнительных опций. Цена ОСАГО рассчитывается по единой формуле Банка России на основе базового тарифа и коэффициентов.
Плюсы и минусы Каско.
Главные плюсы этой страховки:
Разберем варианты на примере полисов одной из страховых компаний.
Полное Каско покрывает все возможные риски: угон, ущерб и полную гибель. Такая страховка полностью защищает владельца от возможных финансовых потерь.
Каско с отдельными рисками, которые автовладелец сам выбрал при оформлении. Например, если нужна защита только от серьезных рисков, подойдет полис от угона и полной гибели — по нему выплатят сумму, на которую была застрахована машина, за минусом амортизации. Износ не будет вычитаться, если добавить в годовую страховку опцию GAP. Можно застраховать машину от ущерба и полной гибели. Тогда ее направят на ремонт, если она пострадает из-за аварии или других неприятностей. А если ее нельзя будет починить, выплатят деньги. Чем более полное покрытие по Каско выберете, тем от большего количества рисков будет застрахован автомобиль, но и цена полиса в этом случае будет выше.
Каско с франшизой — полис, в котором небольшую часть расходов при страховом случае владелец берет на себя. Такая страховка дешевле, но все равно защищает автомобиль. В остальном это точно такой же полис, в который могут быть включены риски угона, ущерба и полной гибели. Например, если в полисе есть франшиза 15 000 ₽, а ремонт стоит 100 000 ₽, страховая оплатит 85 000 ₽, а остальное — владелец автомобиля. Большую часть ремонта покроет страховка, и не придется чинить все за свой счет.
Каско по подписке. Обычно Каско оформляют на год. Но если удобнее платить за полис не всю сумму сразу или страховка нужна на короткий срок, можно оформить подписку на Каско. В него входят те же риски, что и в стандартный полис, но оплата списывается со счета клиента раз в месяц.
Мини-Каско — это упрощенный и более дешевый вариант полиса с ограниченным набором рисков. Он защищает машину на случай повреждений после аварий, в которых виноваты не вы и виновник установлен. По такому полису полностью оплатят ремонт машины в пределах страховой суммы. Полис сработает, даже если у виновника нет ОСАГО.
Как выбрать Каско.
Выбирать страховку Каско лучше с учетом вашей ситуации: например, насколько новая машина, как давно водите, купили ли авто в кредит. Собрали инструкцию, что проверить перед покупкой.
Сравните условия разных страховых. Узнайте, какие риски входят в покрытие, а какие нет. Например, в некоторых компаниях починят машину, даже если ее поцарапали на мойке, авто сломалось из-за плохого топлива или двигатель вышел из строя из-за гидроудара.
Оцените, как устроено урегулирование, если машина пострадала. Например, насколько удобно заявить о страховом случае и как быстро направят на ремонт. В некоторых компаниях сообщить о происшествии можно онлайн через чат в приложении, а направление в автосервис выдают за час. Если повредили стекла, фары или зеркала, справки предоставлять не нужно.
Узнайте, есть ли дополнительный сервис для клиентов, например упрощенное урегулирование при небольших повреждениях авто или консультации для водителей при ДТП. В некоторых компаниях владельцы полиса Каско могут круглосуточно задать любые «аварийные» вопросы по телефону. Сотрудники службы поддержки объяснят, как правильно оформлять ДТП, чтобы получить направление на ремонт, и как фотографировать повреждения на машине. В некоторых городах можно вызвать на место ДТП экипаж аварийных комиссаров — бесплатно. Они помогут оформить европротокол и сообщить о случившемся в страховую. Если просто сломались на дороге, тоже помогут: подкачают колесо, зарядят аккумулятор, отбуксируют до ближайшего сервиса.
Определите, какие риски нужны обязательно, а от каких можно отказаться. Например, опытные автомобилисты редко становятся виновниками аварии, но им может пригодиться Каско с риском угона — чтобы не остаться без машины, если произойдет серьезная неприятность. А если опасаетесь, что авто пострадает из-за лихача без ОСАГО или его притрут на парковке, выбирайте Каско с рисками ущерба и полной гибели.
Выберите, какие параметры полиса вам подойдут. Если машина нужна изредка, ограничьте пробег в полисе — тогда Каско будет дешевле. А если машина не новая, выбирайте ремонт в обычном автосервисе, а не у дилера.
Добавьте нужные опции, чтобы расширить защиту. Например, если машина нужна постоянно, добавьте опцию подменного автомобиля, чтобы компенсировать аренду автомобиля или услуг каршеринга, пока ваша машина в ремонте по Каско.
Как оформить полис Каско.
Какие документы нужны при оформлении полиса. Для покупки страховки нужны данные о машине, ее владельце и водителях, которые будут допущены к управлению. Поэтому понадобятся такие документы:
Нужен ли осмотр авто. Он может потребоваться, чтобы страховая оценила состояние машины. Если на ней будут царапины или повреждения, это зафиксируют в акте. Починить их по полису не получится, потому что они возникли раньше, чем был заключен договор Каско. Если машина новая либо она уже была застрахована по Каско, а по полису не было обращений и он автоматически продлевался без перерывов, осмотр могут не проводить.
Как выбрать страховую. Перед покупкой полиса проверьте надежность и финансовую устойчивость выбранной компании, например по рейтингу агентства «Эксперт РА». Это особенно важно, если оформляете Каско для автокредита: банки требуют, чтобы рейтинг страховой был не ниже уровня А−. Еще оцените, насколько удобно оформить полис и как компания урегулирует страховые случаи. В некоторых компаниях все можно сделать онлайн, а если перед покупкой понадобится осмотр, представитель сам приедет в удобное для вас место. Сообщить о страховом случае и прислать документы можно через приложение. Ущерб оценят по фотографиям, а если понадобится осмотреть повреждения — приедет представитель. Направление на ремонт выдадут за час и будут на связи, пока не убедятся, что машину починили.
На какой срок оформляется полис. Стандартно Каско покупают сразу на год. Но, если пользуетесь машиной только часть года или планируете скоро продавать ее, можно оформить полис по подписке на месяц. Тогда плата будет ежемесячно списываться с вашего счета.
От чего зависит стоимость Каско.
Цена Каско зависит от настроек полиса, которые владелец выбирает при оформлении, характеристик автомобиля и водителей, вписанных в страховку.
Параметры полиса Каско, которые можно выбрать при покупке:
Данные водителей. При расчете цены страховые учитывают возраст и стаж всех, кто вписан в полис, количество водителей, допущенных к управлению, их историю аварий и выплат по автостраховкам.
Как сэкономить при оформлении Каско.
На стоимость полиса Каско можно повлиять. Вот как это сделать.
Если с машиной произошла неприятность, нужно как можно скорее сообщить о ней в страховую. Например, после аварии — как только заполните европротокол или получите документы от сотрудника ГИБДД. Как это сделать, зависит от компании. В некоторых для этого нужно позвонить по телефону, который указан в полисе. В других достаточно написать в чате приложения — ответят даже ночью и в выходные.
Дальше порядок действий будет зависеть от того, что произошло. В случае ущерба автомобилю страховая подберет мастерскую и оплатит ремонт. Направление в сервис выдадут за час. Полис покроет расходы на детали и работы — за вычетом франшизы, если вы включили ее при оформлении. Если машина сильно пострадала и ее нельзя починить или авто угнали, собственник или другой выгодоприобретатель получит выплату — сумму, на которую застрахован автомобиль. Деньги переведут за вычетом амортизации и франшизы, если она была в полисе.
📞 29-92-92 (круглосуточно)
Аварийный комиссар поможет с оформлением документов и независимой экспертизой.
Каско — это добровольная страховка автомобиля на случай его повреждения, угона или полной гибели. Полис защищает владельца авто от непредвиденных расходов. По страховке можно починить машину после аварии или другого происшествия — например, если ее поцарапают во дворе или помнет упавшая ветка. А после угона или гибели автомобиля — получить выплату.
От чего защищает Каско.
Полис Каско с риском ущерба пригодится, чтобы починить машину в таких ситуациях:
- авто пострадало в аварии, а у ее виновника нет ОСАГО или он скрылся с места происшествия;
- машина получила повреждения в ДТП, в котором виноват сам владелец;
- автомобиль пострадал из‑за непогоды, например во время паводка, града или урагана;
- машину повредили на парковке, во дворе, в автосервисе или на заправке;
- произошла неприятность на дороге — например, от соседнего авто отскочил камень и разбил лобовое стекло;
- водитель сам случайно нанес ущерб машине — например, не заметил в сугробе бордюр и сломал бампер во время парковки;
- авто испортили хулиганы — поцарапали кузов, разбили стекла, украли зеркала.
Что не покрывает Каско.
Собрали некоторые случаи, когда полис Каско не сработает:
- владелец умышленно испортил машину, например разбил стекла или поджог ее;
- машина пострадала из-за того, что водитель сел за руль нетрезвым;
- во время аварии авто управлял тот, кто не вписан в полис;
- водитель повредил машину, когда участвовал в гонках или соревнованиях по автоспорту;
- авто испорчено из-за неправильной эксплуатации, например несоблюдения правил пожарной безопасности.
Чем Каско отличается от ОСАГО.
Основное отличие — полис ОСАГО обязателен по закону для всех водителей, а Каско можно дополнительно оформить по желанию. Есть и другие важные различия.
Обязательность. Каско оформляется по желанию — чтобы защитить свою машину или получить более низкую ставку по автокредиту. ОСАГО, напротив, покупать обязательно по закону.
Объект страхования. Каско страхует сам автомобиль — от повреждений, угона или полной гибели. ОСАГО страхует только ответственность владельца полиса перед другими участниками дорожного движения.
Максимальная сумма покрытия. По Каско она равна стоимости автомобиля — владелец сам определяет эту сумму в пределах диапазона страховой компании. По ОСАГО суммы строго фиксированы законом: до 400 000 ₽ за ущерб имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью.
Кто получает выплату. По Каско возмещение получит владелец машины или другое указанное лицо (например, банк, если авто в залоге). По ОСАГО выплата всегда направляется пострадавшим в ДТП — не тому, кто купил полис.
Что влияет на цену. Стоимость Каско складывается из цены автомобиля, выбранных рисков и дополнительных опций. Цена ОСАГО рассчитывается по единой формуле Банка России на основе базового тарифа и коэффициентов.
Плюсы и минусы Каско.
Главные плюсы этой страховки:
- Каско защитит от непредвиденных расходов при угоне, повреждениях из-за аварии, непогоды, действий хулиганов или даже если машину случайно поцарапают на парковке.
- Полис можно настроить при оформлении. Страховые компании предлагают полное покрытие с максимальной защитой или полис только от серьезных рисков, Каско сразу на год или по подписке на месяц.
- Можно самостоятельно выбрать сумму покрытия в пределах рыночной цены автомобиля и быть уверенным, что страховка покроет ремонт полностью. Особенно актуально, если у вас новое или дорогое авто.
- Защиту можно расширить за счет дополнительных опций. Например, можно включить техпомощь на случай, если спустит колесо, нужно будет подвезти бензин или понадобится эвакуатор, если машина сломается.
- Иногда — высокая цена, особенно для новых и премиальных машин. Но затраты на ремонт в случае неприятности могут оказаться больше, чем экономия на покупке Каско, из-за стоимости запчастей.
- Есть исключения, которые полис не покроет, например коррозию на кузове и другие повреждения из-за естественного износа деталей.
- Выплата в случае угона или гибели авто может быть меньше суммы, на которую застраховали машину, потому что из нее вычтут естественный износ. Чтобы этого избежать, подключите при оформлении годового Каско опцию GAP.
- Наличие франшизы. Ее добавляют, чтобы снизить стоимость полиса. Но тогда по Каско будет невыгодно чинить мелкие повреждения, например небольшую царапину, которая портит общий вид.
Разберем варианты на примере полисов одной из страховых компаний.
Полное Каско покрывает все возможные риски: угон, ущерб и полную гибель. Такая страховка полностью защищает владельца от возможных финансовых потерь.
Каско с отдельными рисками, которые автовладелец сам выбрал при оформлении. Например, если нужна защита только от серьезных рисков, подойдет полис от угона и полной гибели — по нему выплатят сумму, на которую была застрахована машина, за минусом амортизации. Износ не будет вычитаться, если добавить в годовую страховку опцию GAP. Можно застраховать машину от ущерба и полной гибели. Тогда ее направят на ремонт, если она пострадает из-за аварии или других неприятностей. А если ее нельзя будет починить, выплатят деньги. Чем более полное покрытие по Каско выберете, тем от большего количества рисков будет застрахован автомобиль, но и цена полиса в этом случае будет выше.
Каско с франшизой — полис, в котором небольшую часть расходов при страховом случае владелец берет на себя. Такая страховка дешевле, но все равно защищает автомобиль. В остальном это точно такой же полис, в который могут быть включены риски угона, ущерба и полной гибели. Например, если в полисе есть франшиза 15 000 ₽, а ремонт стоит 100 000 ₽, страховая оплатит 85 000 ₽, а остальное — владелец автомобиля. Большую часть ремонта покроет страховка, и не придется чинить все за свой счет.
Каско по подписке. Обычно Каско оформляют на год. Но если удобнее платить за полис не всю сумму сразу или страховка нужна на короткий срок, можно оформить подписку на Каско. В него входят те же риски, что и в стандартный полис, но оплата списывается со счета клиента раз в месяц.
Мини-Каско — это упрощенный и более дешевый вариант полиса с ограниченным набором рисков. Он защищает машину на случай повреждений после аварий, в которых виноваты не вы и виновник установлен. По такому полису полностью оплатят ремонт машины в пределах страховой суммы. Полис сработает, даже если у виновника нет ОСАГО.
Как выбрать Каско.
Выбирать страховку Каско лучше с учетом вашей ситуации: например, насколько новая машина, как давно водите, купили ли авто в кредит. Собрали инструкцию, что проверить перед покупкой.
Сравните условия разных страховых. Узнайте, какие риски входят в покрытие, а какие нет. Например, в некоторых компаниях починят машину, даже если ее поцарапали на мойке, авто сломалось из-за плохого топлива или двигатель вышел из строя из-за гидроудара.
Оцените, как устроено урегулирование, если машина пострадала. Например, насколько удобно заявить о страховом случае и как быстро направят на ремонт. В некоторых компаниях сообщить о происшествии можно онлайн через чат в приложении, а направление в автосервис выдают за час. Если повредили стекла, фары или зеркала, справки предоставлять не нужно.
Узнайте, есть ли дополнительный сервис для клиентов, например упрощенное урегулирование при небольших повреждениях авто или консультации для водителей при ДТП. В некоторых компаниях владельцы полиса Каско могут круглосуточно задать любые «аварийные» вопросы по телефону. Сотрудники службы поддержки объяснят, как правильно оформлять ДТП, чтобы получить направление на ремонт, и как фотографировать повреждения на машине. В некоторых городах можно вызвать на место ДТП экипаж аварийных комиссаров — бесплатно. Они помогут оформить европротокол и сообщить о случившемся в страховую. Если просто сломались на дороге, тоже помогут: подкачают колесо, зарядят аккумулятор, отбуксируют до ближайшего сервиса.
Определите, какие риски нужны обязательно, а от каких можно отказаться. Например, опытные автомобилисты редко становятся виновниками аварии, но им может пригодиться Каско с риском угона — чтобы не остаться без машины, если произойдет серьезная неприятность. А если опасаетесь, что авто пострадает из-за лихача без ОСАГО или его притрут на парковке, выбирайте Каско с рисками ущерба и полной гибели.
Выберите, какие параметры полиса вам подойдут. Если машина нужна изредка, ограничьте пробег в полисе — тогда Каско будет дешевле. А если машина не новая, выбирайте ремонт в обычном автосервисе, а не у дилера.
Добавьте нужные опции, чтобы расширить защиту. Например, если машина нужна постоянно, добавьте опцию подменного автомобиля, чтобы компенсировать аренду автомобиля или услуг каршеринга, пока ваша машина в ремонте по Каско.
Как оформить полис Каско.
Какие документы нужны при оформлении полиса. Для покупки страховки нужны данные о машине, ее владельце и водителях, которые будут допущены к управлению. Поэтому понадобятся такие документы:
- паспорт РФ;
- водительские удостоверения всех, кто будет садиться за руль машины;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС) — электронный или бумажный.
Нужен ли осмотр авто. Он может потребоваться, чтобы страховая оценила состояние машины. Если на ней будут царапины или повреждения, это зафиксируют в акте. Починить их по полису не получится, потому что они возникли раньше, чем был заключен договор Каско. Если машина новая либо она уже была застрахована по Каско, а по полису не было обращений и он автоматически продлевался без перерывов, осмотр могут не проводить.
Как выбрать страховую. Перед покупкой полиса проверьте надежность и финансовую устойчивость выбранной компании, например по рейтингу агентства «Эксперт РА». Это особенно важно, если оформляете Каско для автокредита: банки требуют, чтобы рейтинг страховой был не ниже уровня А−. Еще оцените, насколько удобно оформить полис и как компания урегулирует страховые случаи. В некоторых компаниях все можно сделать онлайн, а если перед покупкой понадобится осмотр, представитель сам приедет в удобное для вас место. Сообщить о страховом случае и прислать документы можно через приложение. Ущерб оценят по фотографиям, а если понадобится осмотреть повреждения — приедет представитель. Направление на ремонт выдадут за час и будут на связи, пока не убедятся, что машину починили.
На какой срок оформляется полис. Стандартно Каско покупают сразу на год. Но, если пользуетесь машиной только часть года или планируете скоро продавать ее, можно оформить полис по подписке на месяц. Тогда плата будет ежемесячно списываться с вашего счета.
От чего зависит стоимость Каско.
Цена Каско зависит от настроек полиса, которые владелец выбирает при оформлении, характеристик автомобиля и водителей, вписанных в страховку.
Параметры полиса Каско, которые можно выбрать при покупке:
- Какие риски включены. Например, полис с защитой только от ущерба дешевле, чем Каско с полным покрытием от ущерба, угона и полной гибели авто.
- Есть ли франшиза — часть расходов при страховом случае, которую владелец полиса оплачивает сам. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
- Подключены ли дополнительные опции, например техпомощь при неприятностях на дороге или страхование дополнительного оборудования. С ними защита будет больше, но и полис дороже.
Данные водителей. При расчете цены страховые учитывают возраст и стаж всех, кто вписан в полис, количество водителей, допущенных к управлению, их историю аварий и выплат по автостраховкам.
Как сэкономить при оформлении Каско.
На стоимость полиса Каско можно повлиять. Вот как это сделать.
- Выбрать действительно нужные вам риски: включить полное покрытие или защиту только от серьезных неприятностей, например от угона и полной гибели авто.
- Подключить франшизу — часть расходов, которую при страховом случае клиент оплачивает сам. Чем она больше, тем дешевле страховка.
- Ограничить пробег, если используете машину для коротких поездок. Полис будет работать, пока водитель не выйдет за пределы лимита. Если его окажется недостаточно, ограничение можно изменить.
- Выбрать ремонт в обычном автосервисе, а не у дилера, если машина уже не на гарантии.
- Отказаться от лишних опций. Например, опция «Дополнительное оборудование» нужна, только если в машине есть дорогой незаводской тюнинг: аудиосистема, багажник на крыше или парктроники. Если нет — за опцию можно не переплачивать.
- Получить скидку. В некоторых страховых есть бонусы на покупку полиса.
Если с машиной произошла неприятность, нужно как можно скорее сообщить о ней в страховую. Например, после аварии — как только заполните европротокол или получите документы от сотрудника ГИБДД. Как это сделать, зависит от компании. В некоторых для этого нужно позвонить по телефону, который указан в полисе. В других достаточно написать в чате приложения — ответят даже ночью и в выходные.
Дальше порядок действий будет зависеть от того, что произошло. В случае ущерба автомобилю страховая подберет мастерскую и оплатит ремонт. Направление в сервис выдадут за час. Полис покроет расходы на детали и работы — за вычетом франшизы, если вы включили ее при оформлении. Если машина сильно пострадала и ее нельзя починить или авто угнали, собственник или другой выгодоприобретатель получит выплату — сумму, на которую застрахован автомобиль. Деньги переведут за вычетом амортизации и франшизы, если она была в полисе.
📞 29-92-92 (круглосуточно)
Аварийный комиссар поможет с оформлением документов и независимой экспертизой.
Напишите куда прислать номер Аваркома
Останется только сохранить его в Ваши Контакты
Другие Полезные статьи